申请到第一张信用卡,信用额度$2000！！！这也算是到美国后，具有里程碑意义的事件之一。

初到美国时，看见只要是在这里呆了几年的老生，几乎人人都有好几个公司的信用卡。感觉拥有信用卡是经济独立的象征，是个人成长的标志，于是热情高涨地也想去办信用卡。可是没想到，以国际学生的身份在美国申请信用卡是那么难！他们的信用卡也是被一拒再拒后才申请到的。

几乎所有的银行，例如Bank of America, city bank, American Express, chase, US bank，对申请人的首要条件就是必须是美国公民或者是永久居民 (American citizen or permanent resident )。只要这一条，我们就毫无商量余地地被拒之门外了。而且信用卡公司是否批准申请主要的参考依据是申请人以往的信用记录。作为刚到美国的学生，信用记录是零，信用卡公司当然不会愿意去冒风险借钱给没有信用记录的人。

老生们对申请信用卡经验之谈的核心之一就是，申请时你首先必须得说自己是美国公民。如果是填申请表格，在这一栏一定要选“是”，如果是去银行由客服直接帮你电话申请，这是他们第一个要问你的问题，你一定要沉着地回答“是”，否则一切免谈。

对于这个，几星期前，我才有过一次亲身体验。去年11月到学校附近的美国银行，询问怎样申请信用卡时被建议开设一个security credit card, 其实是自己往里存三百块钱，当作信用额度 (credit line), 而且还要交29刀的年费，据说这种卡的功能就是帮助没有信用记录的人开始建立信用记录，记录好的话，以后可以升级成正式的信用卡。当时经过了解，发现直接申请信用卡无望，于是就办了，希望有所帮助。一年很快到期了，我去银行问是否可以升级，心想，在这一年里我每个月都按时还清balance，而且自打来了美国，一直都是他们的忠诚客户，怎么的都该批准了吧。再说，要是还不批，我开这帐户，交这年费干吗？谁想，他们别的不说，直接就问“Are you American citizen?”。希望立刻破灭！我说不是，因为不太习惯当着人家的面撒谎，如果是填表，咬咬牙估计就勾“是”了，可是被人直钩钩地看着，狠不下那个心。而且在美国，说谎的后果是很严重的，在别人心里你会是一个dishonest的人。所以，说是不习惯，其实是不敢罢了。然后那人就开始跟我“sorry”，其实这种礼貌比不说还要让人反感。他还表扬我没有对他们说谎，废话说了一大堆，归根到底还是两个字“不行”。 我心里又气又郁闷，感觉当初办那卡就是被骗走29块钱，别的什么用没有。

这还只是一次不算被拒的被拒，因为压根儿就没有申请的可能。正式的拒信在过去的一年里收到过三四次。这个数字应该算是比较安慰的了。李圆说他最初申请city bank的信用卡，一星期里收到十几封拒信，拒就拒了，也不用那么狠吧。很少有人能幸运地一击即中，大多数留学生都品尝过多n多次被拒的滋味，八次十次也没有什么稀罕的。

在美国呆了一段时间后，开始从邮箱里收到信用卡公司的信，不同的公司，有的公司隔一阵就给你寄一次。每次上面都用大号黑体字写着，“You are pre-approved!”，或者“You are confirmed!”,给你的感觉就是信用卡公司已经同意给你信用卡了，并且是死缠烂打地要塞给你，象征性地申请一下，提供一些个人信息，就等着收你的信用卡吧，巨有煽动性！第一次收到这样的信，可激动了，以为是那张security credit card起作用了，信用记录开始建立起来了。认认真真地填了申请表寄出去，隔了两天，等到了薄薄一封信，“We re regret…….”，吐血！！！后来仔细研究了一下那些“pre-approved”的信，纯粹是在玩文字游戏！“upon approval, you can……” 后面跟了一长串诱人的条件，其实“pre-approved”根本没有approve。。有的信上还有“access #”或者“register #”,看着象是有优先申请权，其实也是误解。信用卡公司关键还是看你的信用记录，你的经济能力，给他们带来的风险，一般不会去调查你是否是美国公民，前提是你选了“是”，否则年收入水平写得再高，还是废纸一张。难得有些公司没有“是否公民”的限制，用朋友的话说，比较开明，就象我现在申请到的CapitalOne，那么信用记录就是最主要的衡量标准了。所以我猜想，Bank of America那张security credit card也不是完全上当受骗，在积累信用记录上估计确实是起了一些作用的。还有为了打折办的Macy’s（shopping mall）的信用卡，虽然只能在Macy’s用，而且只有一百块钱的信用额度，根本不够刷的，也对信用记录的建立有一些帮助。当然，即使是申请Macy’s的信用卡，也是会被拒的。

老生们就此的经验之谈还有很多，例如每月按时交utility（水电煤），电话费，会给信用加分，申请被拒会扣分，搬家搬多了也会扣分等等。总而言之，申请到信用卡也是一条漫漫长路，不过一旦申请成功，以后再申请其他的就没有什么问题了。不同公司的信用卡有各自的特色，或者说优惠，有的能cover汽车保险，有的能积累飞机里程数，有的在特定场所消费有cash back（现金反还），所以人们通常有好几张信用卡，在不同的场合，发挥每张的特色。